Лудоманы подставляют простых пользователей карт, которые столкнулись с мошенничеством.

Они стали массово использовать чарджбэк — процедуру оспаривания платежа, чтобы вернуть проигранные деньги.

Предел мечтаний любого лудомана — вернуть слитый в БК и казино депозит. Единственным призрачным шансом остаётся процедура оспаривания платежа или чарджбэк. Объявления с этой услугой можно найти в любом профильном чате — это уже целый бизнес и даже профильные агентства. Источник ЩИТа слил последнюю схему, по которой они работают.

Мошенники делают депозит в нелегальной БК или казино через дропа, прокручивают его на мелких коэффициентах и выводят. Далее человек идет в полицию и рассказывает историю, что хотел купить товар в интернете, ему дали реквизиты для оплаты, но он случайно перепутал цифру и отправил деньги не туда. А теперь хочет вернуть. Следователь делает запрос в банк, устанавливает владельца счета и просит его вернуть деньги, потому что это незаконное обогащение по статье УК РФ. У дропа в таком случае два варианта: вернуть деньги или признаться, что он за процент незаконно переводит средства для офшорных компаний или работает на букмекера без лицензии в РФ. А это может обернуться уголовкой. 

Что до классического чарджбэка: можно оспорить транзакцию самостоятельно, но эксперты советуют вооружиться поддержкой юриста. Банки ничего возвращать не обязаны, решение всегда за ними. Для одобрения требуются серьезные основания и чистая репутация, а также история регулярного легального использования карты. 

Звучит как идеальная схема для лудомана, однако на деле не все так просто. Во-первых, бизнес оброс мошенниками — скамеры предлагают отчаявшимся игрокам вернуть проигранное, а затем разводят их на комиссии и разные платежи. Во-вторых, чарджбэк возможен только если депозит осуществлен с введением реквизитов карты и якобы покупкой тех или иных товаров и услуг. P2p-переводы — мимо, а именно они — основа финансового мошенничества. В-третьих, последнее слово всегда за банком: он может просто не одобрить возврат, даже если все аргументы за клиента. Успешный чарджбэк, по самым оптимистичным меркам, составляет не более 30% — на деле цифра гораздо ниже.

Любители ставок и казино не думают о том, что подставляют добропорядочных граждан, которые действительно столкнулись с мошенничеством. Теперь им сложнее добиваться справедливости, а банки становятся все менее лояльными. В итоге — надзор только ужесточается, службы безопасности банков становятся все более продвинутыми. У лудоманов не получится обмануть систему, как и в случае с исками в суд по факту неосновательного обогащения.

@platshit