Российские власти вышли на войну с дропами.
С Нового года у вовлеченных в дропперство нет шансов на заработок и спокойную жизнь.
Центробанк, Росфинмониторинг и банки намерены в следующем году "убить" дроподеятельность. Они создают платформу, цель которой — ловить дропов еще на стадии открытия счета, чтобы не дать им совершить сомнительные операции. Платформа кажется клоном "Знай своего клиента" (ЗСК), который осложнил жизни многих юрлиц с 2020 года. Новый ресурс действительно будет построен на базе ЗСК. ЦБ использует такие же маркеры подозрительной активности — например, если человек открыл множество карт в разных банках за короткое время. Регулятор обещает не кошмарить единичных нарушителей и не "косить" всех подряд, чтобы обычные люди случайно не попали под санкции и дискриминацию.
Как все будет работать? На данный момент у банков нет компетенций отказать клиенту в открытии счета, даже если его репутация сомнительная. Максимальная санкция — отключение дистанционного банковского обслуживания счета. То есть все последствия случается после того, как подозрительные операции уже совершены. А новая разработка хочет не впускать таких клиентов в банковскую систему в принципе.
По данным ЦБ, как минимум 10 млн человек перевели деньги дропам за год. Это 13% трудоспособного населения. По нашим данным, число сильно преуменьшено: в индустрию незаконных операций вовлечены как минимум 20 млн жителей страны. Это не только наркоманы, азартные игроки, причастные к секс-индустрии, террористы, преступники и мошенники, но и бизнесмены. Которые прибегают к криптовалюте для взаиморасчетов с иностранцами после отключения SWIFT.
Более того, ужесточились правила покупки сим-карт мигрантами. Договор можно будет заключить только очно в салоне связи, нужны СНИЛС, учетная запись Госуслуг и биометрия. Больше 10 симок не оформить, неактивные отключают. А именно мигрантские симки — основа работы p2pшников.
Криптосфера пострадает в первую очередь. Речь идет о торговле между пользователями напрямую: на платформах p2p и в формате арбитража. Источник Платежного ЩИТа говорит, что технически реализация платформы будет сложной. Пойманные на дропперстве итак попадают в реестры 115 и 161 ФЗ — и им не открывают счета. Выявить нового дропа сейчас довольно тяжело, никто не может предугадать, что на уме у клиента и как его "прокачали" дроповоды.
2025 год станет по-настоящему сложным для p2p-трейдеров, случайные люди неизбежно будут страдать, но другого выхода у государства нет. В банковской системе уже слишком много грязных денег, что обрело невиданный масштаб. Черный кэш тянет ее вниз и вешает дополнительную нагрузку, так как "мутные" транзакции обходятся банкам недешево. Никто из участников рынка сейчас не заинтересован в пособничестве дропперам — дальнейшие меры борьбы будут куда более жесткими.
@platshit