Почему Центробанк взял под контроль цепочку переводов "себе — незнакомцу" и как новые правила защиты от мошенников повлияют на клиентов банков.

Банк России ввел новый признак для мошеннических операций — перевод условно "не пойми кому" по СБП, до которого — был перевод самому себе. Речь о крупных переводах от 200к — не родственнику, не другу, который уже фигурировал в переводах, и так далее. Обязательное условие цепочки — перевод себе. Разбираемся в новом критерии, о котором пишут все.

Проверяться будет не перевод самому себе, а именно последующий перевод другому человеку, уточняет финрегулятор. Повод — схема мошенников, когда они убеждают людей перевести крупные суммы самим себе, а затем — другому лицу.

Зачем все это?

Дело в увеличенных лимитах между своими счетами до 30 млн рублей в месяц, которые расширили в мае 2024-го. Лимит на одну операцию через СБП — 1 млн руб. Мошенники знают это и намеренно убеждают сконцентрировать все средства на одном счете — чтобы быстро вывести через дропперов.

Шесть признаков мошеннических операций:

— Перевод на счет, который уже фигурировал в мошенничествах.
— Получатель — фигурант возбужденного уголовного дела.
— Данные от сторонних организаций (например, от оператора связи) о подозрительной активности перед переводом.
— Счет получателя есть в базе мошеннических счетов ЦБ.
— Операция нетипична для клиента (сумма, время, местоположение).
— Операция совершается с устройства, известного как мошенническое (из базы ЦБ).

Какие операции могут попасть под блокировку?

Блокировать НЕ БУДУТ — переводы по привычной модели поведения. Будут — крупные разовые переводы себе с последующей мгновенной отправкой денег третьему лицу. При этом эксперты уверяют: бояться стоит только темщикам, дропам, процессерам, мошенникам. Для законопослушных людей с легальным происхождением средств проблемы маловероятны. Максимум — необходимость подтвердить операцию.

Как мы и писали, паблики в тг и СМИ дали фейковую информацию — что под блокировку могут попасть именно переводы самому себе. Но это невозможно — это подорвало бы конкуренцию между банками и вернуло бы "зарплатное рабство". Блокировка — прямое ограничение права клиента распоряжаться своими средствами, гарантированного ст. 845 ГК РФ.

Как банки будут отслеживать подозрительные переводы?

Банки будут корректировать антифрод-сценарии и анализировать цепочку "перевод самому себе с последующим в тот же день переводом новому получателю". Технически это так: обновление бизнес-правил, дообучение поведенческих моделей, подключенных к API СБП.