Основные схемы расчетов
🪖 Для тех, кто еще в танке. Теневой бизнес, обходя прямое банковское обслуживание, привлекает организаторов незаконных схем, используя уязвимости IT-систем и недочеты в процедурах контроля банков.
Эти схемы позволяют теневым операциям маскироваться под бытовые гражданские переводы, включая прием и вывод средств через карты и кошельки обычных людей, особенно через систему "дропов", связанных с криптовалютными операциями или игровыми депозитами в нелегальных казино и букмекерских конторах.
В основном, организаторы схем через участников ПС «Мир» используют:
- Интернет-эквайринг для списания средств с карт через платежную форму и выплатной эквайринг для переводов денег из подконтрольных счетов на карты.
- Все чаще применяют прямые Р2Р-переводы, где граждане вручную вводят реквизиты счетов дропов, преимущественно в Сбербанке и Тинькофф Банке, для перевода средств туда и обратно.
- Банковские счета сотен тысяч карт и электронных кошельков, оформленные на дропов и счета юридических лиц, платежный профиль которых позволяет маскировать операции (платежные агенты, микрокредитные компании, сервисы чаевых, ломбарды и сервисы безопасных сделок).
Эти схемы приносят организаторам до 10% комиссии от среднего оборота в 100 млрд рублей в месяц. Резонно спросите вы: а где регуляторы? Об этом в следующих постах.