Новый 161-ФЗ (2024 года)
В рунете разгоняют фейк о том, что в РФ начали блокировать счета в банках по 161-ФЗ о платежных системах. Якобы теперь любой пользователь, совершивший перевод на счёт, может обвинить получателя средств в мошенничестве и его счета будут заблокированы. В качестве источника телеграм-каналы ссылаются на историю трейдера, который обменял крипту через p2p на Bybit, а спустя несколько дней получил требование от банка вернуть средства. Документы и другие доказательства, подтверждающие добровольный перевод средств покупателем, ни к чему не привели и сразу несколько банков заблокировали трейдеру счета без возможности снять средства. ЦБ в свою очередь внёс его в чёрный список. История, однако, оказалась фейком, поскольку по закону банк не может отклонять перевод, который уже осуществлен. Касаемо p2p: если платеж отклонен банком, то сделка не состоится. Но фейк популяризируют небезосновательно.
Он стал поводом для паники в криптокругах: на фоне данной информации эксперты призвали завязывать с p2p и обменивать криптовалюты только в живых обменниках. А также предрекли множество блокировок в ближайшее время. Список признаков мошеннических операций, которые банки должны будут приостанавливать при выявлении хотя бы одного из них, увеличился до шести. Обнаружив возможное мошенничество, банк теперь должен приостановить перевод, связаться с клиентом и уточнить, добровольно ли он осуществил отправку денег. У клиента есть два дня на отзыв платежа. Если отправитель утверждает, что добровольно перевел средства, финансовое учреждение размораживает операцию, в противном случае (в том числе если клиент молчит или банку не удалось с ним связаться) — возвращает деньги на счет клиента.
А если банк не заметит признак сомнительного перевода (нетипичный для клиента характер перевода; нетипичная для него телефонная активность; отправка платежа на сомнительный счет или счет, открытый на человека, в отношении которого возбуждено уголовное дело; перевод с устройства, принадлежавшего мошенникам), или не заблокирует операцию и отправит деньги мошенникам, или не свяжется с клиентом и не сообщит о сомнительном переводе? В этом случае по заявлению клиента банк должен будет вернуть ему деньги в течение 30 дней.
Новые жёсткие требования для банков ставят их в такое положение, что они начнут блокировать буквально любые сомнительные переводы. Изменения непременно отразятся на переводах — от p2p уже не отстанут. Это новая реальность.