Как СБП-терминалы становятся "кассами" для казино. Часть 2.

Если в первой части мы говорили про витрины и легальные СБП-терминалы, которые становятся окном для грязных денег, то теперь — про то, как незаконные казино подмешивают серый трафик в белые обороты.

Схема выглядит так: есть НКО или платежный агрегатор, который гонит белый трафик, например, на 100 млн рублей. На бумаге всё красиво: это платежи обычных юрлиц, магазинов и сервисов. Но на практике в поток законных платежей начинают аккуратно подмешивать серые — подключая физиков и подсовывая депозиты в казино.

Как маскируются мошенники?

— Казино получает терминал, который уже проверен банком.
— В системе для таких терминалов часто указывают MCC-код типа "благотворительность" — чтобы банки меньше задавали вопросов.
— Дальше платежка начинает лить хай-риск трафик на уже одобренные банком СБП-терминалы.

Главная фишка: у некоторых провайдеров в запасе 20–30 сбпшных терминалов, которые банк уже когда-то проверил и якобы одобрил. Через эти терминалы они гонят не только белый трафик, но и хай-риск проекты, включая геймблинг и беттинг. Формально провайдеры могут говорить, мол, мы не знаем, что обслуживаем казино и вообще ни при чем.

В каких-то случаях это действительно может происходить неосознанно: терминал одобрен, агрегатор не проверяет витрину, платежка получает сайт-муляж и просто дает зеленый свет. Но есть и обратные истории, когда комплаенс закрывает глаза специально. То есть проект запускают на проверенном терминале, дают ему время показать обороты, а внутри этого проекта скрывается уже гем/бет, который льет депозиты через чистый канал.

Живые примеры мы публикуем регулярно, но что это значит? Наглядно: популярный магазин косметики "Золотое Яблоко", огромный ретейлер с многомиллионными дневными оборотами. Терминал чистый, проверенный годами. На него начинают подмешивать геймблинг, потому что чеки и суммы покупок у ретейлера сильно варьируются. Банку сложнее отследить, что часть платежей — вовсе не за крем для лица, а депозит в 1Xbet.

В результате казино легализуют депозиты через белые юрлица, а банки и агрегаторы становятся кассами для ставок, зачастую даже не осознавая масштабы происходящего.