Как друзья Арсена Акопяна Руслан Маннанов и Алексей Корнеев создали ОПГ и обеспечивали работу подпольного бизнеса онлайн-казино и "черных букмекеров" при содействии "РБК Мани"
До недавнего времени в России действовала целая система "серых" трансграничных переводов, в которой участвовали банки, популярные финтех-сервисы, армия букмекеров и запрещенных в стране онлайн-казино. Несмотря на миллиардные обороты, рынку годами удавалось оставаться в тени. Рассказываем, почему компания "РБК Мани", которую возглавляли Денис и Кирилл Бурлаковы обанкротилась, и почему организованная преступная группировка, созданная внутри "РБК Мани", — гораздо более крупная, чем Payment Center Акопяна.
В 2017 году Алексей Корнеев и Руслан Маннанов работали в ООО "Платежный" (payture.com) — перешли туда из QIWI, где и познакомились. Payture — это провайдер электронных платежей, который обрабатывает белые транзакции. Среди клиентов — OKKO, Tele2, "Яндекс Еда", "Яндекс Go", "Ламода" и другие крупные игроки.
Работать за оклад и идти по карьерной лестнице годами Корнееву и Маннанову было неинтересно — они жаждали больших денег здесь и сейчас. Маннанов постоянно повторял голодному до богатства Корнееву, что они занимаются не тем бизнесом, а честно много не заработаешь. Миллионы Павла Врублевского и его Chronopay не давали Алексею и Руслану покоя. Маннанов 8 лет работал в Chronopay — прошел путь от обычного бухгалтера до операционного директора, знал все схемы по разным типам деятельности, в том числе по обработке незаконных платежей по различным видам highrisk. Переняв опыт Chronopay, Мананнов решился на криминал, хотя ни у него, ни у его друга Алексея и близко не было таланта и мозгов Павла Врублевского.
По его примеру они пошли в highrisk и нашли себе клиентов, но владелец Payture Андрей Гончаров не был готов к проблемам с законом и репутационным рискам. Почему? По таким клиентам всегда много чарджбеков и неминуемые штрафы со стороны Visa, Mastercard, ЦБ и прочих регуляторов вплоть до отзыва лицензии — часто клиенты обманывают своих потребителей. Основная фишка работы с такими клиентами — это огромные комиссии, которые готовы платить эти люди. Пример: если обработка платежка Tele2 — это 0,3% комиссии провайдеру, то обработка платежа за прием депозитов по онлайн-казино или детской порнографии — это уже комиссия в 2-5% от суммы платежа, то есть в 10 раз больше. Но обратная сторона — плохая репутация и проблемы с законом.
Тогда наши герои в 2017 году обратились к бенефициарам "РБК Мани" Денису и Кириллу Бурлаковым. Братья предоставили им техническую инфраструктуру и карманное НКО ЭПС, Маннанов и Корнеев уволились из Payture, чтобы спокойно заниматься криминалом. Тогда НКО ЭПС была убыточной, ею никто не пользовался.
С декабря 2017-го "РБК Мани" обрабатывала огромные обороты по незаконным платежам по казино, серым и черным БК, прикрывая бизнес белым брендом через маркетинг и участие в конференциях.
Есть момент: российский банк-эквайер не может обрабатывать платежи онлайн-казино, БК, если они не входят в систему ЦУПИС, в том числе через электронные кошельки. Для этих торговых точек должен быть установлен MCC-код 7995 (азартные игры).
Неверно установленный код — серьезное нарушение, которое карается суммой в $25к за каждый случай (сайт-зеркало). Если платежи в онлайн-казино принимаются через электронный кошелёк, он должен иметь код 7995. Транзакции по этому коду в системе МИР закрыты полностью, как и во всех банках США — оплата картой просто не пройдет.
У всех клиентов "РБК Мани" — онлайн-казино и букмекеров — конечно же, не было MCC-кода 7995. Его выдают тем, у кого есть официальная лицензия в РФ.
Как же "РБК Мани" это делали? Договаривались с крупными банками или с банками попроще, чтобы те выступали эквайерами через свои НКО — небанковские кредитные организации. А чья лицензия — тот и отвечает перед ЦБ. Одним из партнеров "РБК Мани" стал банк-помойка ВРБ, он же "Финтех". Только за первое полугодие 2019 он заработал на незаконных платежах от "РБК Мани" 2,87 млрд рублей. Oбъем сомнительных операций "Финтеха" за 2018–2019 год ЦБ оценил более чем в 200 млрд рублей.
Корнеев от лица "РБК Мани" плотно работал с Арсеном Акопяном и его платежным провайдером Payment.Center. Если клиенты не соглашались работать с "РБК Мани" — им сразу же подсовывали второго платежного провайдера Payment.center. Так Акопян и Корнеев пилили клиентов между собой — это стало прочным фундаментом для многолетней дружбы и мошеннического партнерства.
Только за 2018-2020 годы объем незаконных операций "РБК Мани" составил более 450 млрд рублей, прибыль — более 11 млрд рублей. Большая часть осела в карманах основных бенефициаров — братьев Бурлаковых, Корнеева и Маннанова. Братья наслаждались роскошной жизнью — купили вип-ложи на футбол на годы вперед, стали спонсорами "Спартака" и не скрывали своих богатств. Например, отпраздновали 45-летие в концертном зале "Мир" на Цветном бульваре в октябре 2019 года. Все было обставлено в стиле кинофестиваля с красными дорожками, золотыми львами, фальшивыми кинодивами и хлопушкой "камера-мотор". Кино гостям, кстати, тоже показали: оно называлось "О чем говорят Бурлаковы" и было посвящено именинникам. Присутствующих развлекали артисты театра "Квартет И", команда КВН "Уральские пельмени", певица IOWA, а также звезды 70-80-х — итальянская группа Ricchi e Poveri.
Корнеев и Маннанов решили, что такой китч в исполнении Бурлаковых привлекает слишком много внимания. Плюс — не хотели делиться поровну и кинули подельников. В начале 2020-го Корнеев с Маннановым постепенно вывели всех highrisk клиентов на другие НКО и банки. И прихватили с собой ключевых сотрудников — Игоря Когана, Алексея Ванеева, Людмилу Еремееву, Юлию Харьковскую и Станислава Попова. Все эти люди еще целый год цинично делали вид, что работают на "РБК Мани", чтобы ни у кого не было подозрений.
Роскошная жизнь Бурлаковых закончилась плачевно: они остались ни с чем, в долгах и лишь с воспоминаниями о богатстве и люксовом образе жизни. Их НКО ЭПС обанкротилось. А Корнеев и Маннанов поимели Бурлаковых и отправились дальше вести преступный бизнес, в том числе с Арсеном Акопяном.
Дополнительно:
В интернете довольно много статей, описывающих красивый взлет компании РБК Мани (RBK.Money) в 2018-2019 годах:
lenta.ru - Рецепт выживания Как история платежного сервиса RBK.money влияет на бренд
rb.ru - Совладелец RBK.money Денис Бурлаков: «Бизнес — это командный вид спорта»
и уже в 2021 году их стремительное падение и банкротство:
rbc.ru - Оператор платежной системы RBK.money сдал лицензию ЦБ
compromat01.group - «RBK Money»: ликвидация во избежание банкротства?
rusbankrot.ru - Новый поворот в банкротстве «РБК Мани» грозит субсидиарной ответственностью
rucompromat.eu - Братья Бурлаковы: операция «ликвидация»
1info.net - Мошенники Бурлаковы с RBK money долгов не признают